연말이 다가오면 직장인들에게 가장 큰 관심사는 바로 연말정산 환급입니다. 흔히들 13월의 월급이라고도 불리는 이 시기는 어떻게 준비하느냐에 따라 수십만 원에서 수백만 원까지 차이가 발생할 수 있습니다. 실제로 작년 기준 1인당 평균 연말정산 환급금은 약 82만 원에 달하며 꼼꼼히 준비한 사람들은 무려 300만 원 이상을 돌려받기도 했습니다.
하지만 많은 사람들이 연말정산 시즌이 되어서야 허겁지겁 준비하거나 제대로 활용하지 못한 채 세금을 더 내기도 하죠. 그래서 오늘은 연말정산 환급금을 많이 받을 수 있는 꿀팁 7가지를 소개합니다. 각 꿀팁은 실제 국세청, 세무사, 재테크 전문가들이 강조한 핵심 전략만을 골라 정리한 것이며 실생활에 바로 적용 가능한 내용들입니다.
1. 체크카드와 현금영수증 적극 활용하기
많은 분들이 알고 계시듯 신용카드보다 체크카드나 현금영수증의 소득공제율이 훨씬 높습니다.
- 신용카드: 15%
- 체크카드 & 현금영수증: 30%
예를 들어 총급여의 25%를 초과하여 체크카드를 사용한 금액이 1천만 원이라면 무려 300만 원이 소득공제로 잡힙니다. 연말정산 환급을 극대화하려면 연말까지 체크카드로 소비를 집중적으로 몰아주는 전략이 필수입니다.
2. 맞벌이 부부는 부양가족 공제를 고소득자에게 몰아주기
맞벌이 부부라면 자녀나 부모님과 같은 부양가족 공제를 누구에게 적용할 것인지가 중요합니다. 원칙적으로는 한 명만 받을 수 있기 때문에 소득이 더 많은 쪽이 공제를 받는 것이 절세에 유리합니다. 같은 금액을 공제하더라도 고소득자의 세율이 높아 환급금이 더 커지는 구조이기 때문입니다.
3. 의료비, 교육비, 기부금 등은 한 명에게 집중 공제하기
가족 구성원이 의료비, 교육비, 기부금 등의 지출이 있는 경우에도 한 명에게 몰아주는 것이 유리합니다. 공제 항목을 여러 명에게 나눠 적용하면 소득공제 기준을 초과하지 못하는 경우가 발생할 수 있습니다.
따라서 가장 많은 지출을 한 가족 구성원이 이를 집중적으로 공제받도록 설계하는 것이 포인트입니다.
4. 연금저축과 IRP 가입으로 이중 공제 받기
많은 직장인들이 놓치는 부분 중 하나가 바로 연금저축(최대 400만 원 공제)과 개인형 퇴직연금 IRP(최대 700만 원 공제)입니다. 두 상품을 동시에 활용하면 최대 700만 원까지 세액공제를 받을 수 있습니다.
특히 40대 이후라면 은퇴 대비와 세테크를 동시에 할 수 있는 절호의 기회이기도 합니다. 가입한 상품이 있다면 연말까지 한도에 맞게 불입하고 없다면 빠르게 가입하는 것이 좋습니다.
5. 기부금 세액공제로 환급도 받고 마음도 훈훈하게
연말정산에서 가장 쉬운 세액공제 항목 중 하나가 바로 기부금 세액공제입니다.
- 1천만 원 이하 기부금: 15%
- 1천만 원 초과: 30%
게다가 정치자금 기부금은 10만 원까지 전액 세액공제되기 때문에 작게라도 챙기는 것이 좋습니다. 연말에 주변을 돕는 기부도 하고 환급금도 챙길 수 있는 이중 효과를 누릴 수 있죠.
6. 놓친 공제는 ‘경정청구’로 되찾기
혹시 연말정산에서 공제를 빠뜨렸다면 끝난 게 아닙니다. 국세청에서는 연말정산 후에도 5년 이내에 경정청구를 통해 환급을 신청할 수 있도록 허용하고 있습니다.
홈택스 접속 → 신고/납부 → 종합소득세 → 경정청구
이 과정을 통해 누락된 의료비, 교육비, 연금저축 등도 소급 적용이 가능합니다. 특히 이직한 경우나 중도 입사자라면 이 부분을 꼭 확인해보세요.
7. 환급 예상액 사전 조회로 전략적 소비 설계
국세청 홈택스에서는 매년 1월부터 연말정산 미리보기 서비스를 제공하고 있습니다. 이 기능을 활용하면 올해 환급금 예상치를 미리 확인하고 부족한 부분을 연말까지 조정할 수 있습니다.
예를 들어 소득공제 한도에 미달하는 경우 체크카드 사용을 늘리거나 연금저축 불입액을 추가하는 방식으로 전략적인 세테크가 가능합니다.
결론
연말정산 환급 꿀팁을 잘 활용하면 단순히 서류를 제출하는 수준을 넘어서 실질적인 재테크 수단으로 활용할 수 있습니다. 많은 분들이 세금은 낸 만큼 돌려받는다고 생각하지만 준비와 전략에 따라 환급액의 차이는 상상 이상으로 벌어질 수 있습니다.
다가오는 연말정산 시즌! 여러분도 위 7가지 꿀팁을 통해 13월의 보너스를 놓치지 마세요!
