인공지능이 내 돈을 대신 굴려주는 시대가 오고 있습니다. 바로 ‘로보어드바이저 투자’ 이야기입니다. 한때 전문가의 영역으로만 여겨졌던 자산 운용이, 이제는 몇 번의 클릭으로 가능한 시대가 되었죠. 특히 ‘자동 투자’라는 매력적인 키워드를 앞세운 로보어드바이저는 바쁜 직장인, 투자 초보자, 재테크에 관심 있는 대학생들 사이에서 빠르게 입소문을 타고 있습니다.
하지만 한 가지 궁금증은 여전히 남습니다.
정말 수익이 날까요? 아니면 고수익 마케팅에 현혹된 허상이었을까요?
오늘은 제가 실제로 사용해 본 로보어드바이저 투자 후기를 중심으로 수익률, 장단점, 그리고 해지를 고민하게 된 이유까지 솔직하게 정리해드리겠습니다.
로보어드바이저란 무엇인가요?
먼저 개념부터 짚고 가볼까요?
로보어드바이저(robo-advisor)는 ‘로봇(robot)’과 ‘어드바이저(advisor)’의 합성어로, 인공지능(AI) 기술을 바탕으로 개인의 투자 성향, 목표, 시장 상황 등을 분석하여 자산을 자동으로 운용해주는 시스템입니다.
대표적인 로보어드바이저 플랫폼에는 다음과 같은 서비스들이 있습니다.
- 파운트 (Fount)
- AIM (에임)
- 든든
- 케이봇쌤(KBot SAM)
이 서비스들은 ‘목표 수익률’, ‘위험 허용 수준’, ‘예치 금액’, ‘투자 기간’ 등을 기반으로 최적의 포트폴리오를 제안하고, 자동 리밸런싱 기능을 통해 자산을 조정해 줍니다.
제가 투자한 로보어드바이저는 '파운트'
2023년 말, 저는 파운트라는 플랫폼을 통해 로보어드바이저 투자를 시작했습니다. 초기 금액은 100만 원. 금액은 크지 않지만, “AI가 굴려주는 자산”에 대한 호기심으로 시작하게 되었죠.
파운트는 투자자 성향 진단 후, 해외 ETF와 채권 중심으로 구성된 포트폴리오를 자동으로 추천해 줍니다.
가입과 투자까지 5분도 걸리지 않았고, 인터페이스도 상당히 직관적이었습니다.
로보어드바이저 수익률: 현실은?
6개월간의 실투자 결과를 공개합니다.
- 총 수익률: 약 3.5%
- 최고 수익률: 약 5.2%
- 최저 수익률: -2.1%
생각보다 높지도, 낮지도 않은 수익률이었고, 무엇보다 중요한 건 ‘마이너스 구간에서도 과도한 손실 없이 회복이 가능했다’는 점입니다.
하지만 이 수익률은 시장의 흐름에 따라 다르게 나타날 수 있고, 절대적인 기준으로 해석하면 안 됩니다.
예를 들어, 같은 기간에 코스피 ETF에 직접 투자했다면 8~9% 수익률을 기대할 수 있는 구간도 있었기에, 약간은 아쉬움이 남기도 했습니다.
로보어드바이저 장점: 왜 사람들이 선호할까?
제가 로보어드바이저 투자에서 느낀 가장 큰 장점은 편리함이었습니다.
감정 개입 없는 투자
주식 시장이 흔들릴 때도, AI는 차분하게 리밸런싱을 진행합니다. 사람처럼 불안에 휘둘리지 않죠.
시간 절약
직장생활을 하면서 투자 종목 하나하나 분석하는 건 매우 피곤한 일입니다. 하지만 로보어드바이저는 그 분석과 판단을 대신해 줍니다.
비용 절감
전통적인 자산운용사 대비 수수료가 저렴합니다. 평균적으로 연 0.3~0.5% 수준입니다.
소액 투자 가능
10만 원만으로도 시작할 수 있어, 투자 문턱이 매우 낮습니다.
로보어드바이저 단점
하지만 완벽하진 않습니다. 사용하면서 느낀 단점들도 분명 존재합니다.
수익률에 대한 아쉬움
AI가 계산한 포트폴리오가 반드시 고수익을 보장하진 않습니다. 시장 수익률보다 낮은 경우도 있습니다.
포트폴리오 변경의 제약
투자자가 직접 조정할 수 있는 부분이 매우 제한적입니다. ‘자동 운용’이 오히려 답답하게 느껴질 수도 있습니다.
일관된 투자 성향 강제
급격한 전략 수정은 어렵습니다. 예를 들어, 보수적 투자 성향에서 공격형으로 전환할 때 전체 리셋이 필요할 수 있습니다.
해지를 고민하게 된 이유
6개월 차에 접어들면서 저는 해지를 고민하게 되었습니다. 그 이유는 단 하나. 직접 ETF를 운용하면 더 높은 수익률을 기대할 수 있을 것 같았기 때문입니다.
로보어드바이저는 수동적입니다. 다시 말해, 공격적으로 수익을 추구하기보단 안정성을 중시하는 방향으로 운용됩니다. 저처럼 어느 정도 투자 경험이 쌓이고, 시장을 이해하게 되면 "내가 직접 해도 되지 않을까?"라는 생각이 들 수밖에 없습니다.
로보어드바이저 투자 후기 요약
- 추천 대상: 투자 초보자, 장기 투자자, 감정적 매매를 자제하고 싶은 분
- 비추천 대상: 직접 주식/ETF를 관리할 수 있는 투자 경험자, 단기 수익을 원하는 사람
저는 파운트를 통해 안정적인 수익을 경험했고, 단기적으로는 나쁘지 않은 선택이었다고 생각합니다. 하지만 장기적으로는 내 투자 스타일과 얼마나 잘 맞는가가 더 중요한 판단 기준이 됩니다.
결론
로보어드바이저 투자는 누구에게나 맞는 만능 투자 솔루션은 아닙니다.
하지만 바쁜 일상 속에서 최소한의 리스크로 자산을 관리하고 싶은 사람에게는 더할 나위 없이 좋은 선택일 수 있죠.
직접 운용이 두렵고, 감정적인 판단이 잦은 투자자라면 로보어드바이저는 효율적인 대안이 될 수 있습니다.
하지만 더 적극적인 수익을 원하고, 시장 분석에 자신 있다면 직접 투자가 더 적합할지도 모르겠습니다.
당신은 어떤 투자자이신가요?
AI에게 맡길지, 직접 운전대를 잡을지. 그 선택은 여러분의 몫입니다.
