주식 투자로 수익이 발생하면 기분이 좋지만, 세금 문제는 언제나 부담스럽습니다.
“이거 세금 내야 하나?”, “얼마를 내야 하지?”, “어떻게 줄일 수 있을까?”라는 고민은 투자자라면 누구나 겪는 현실입니다.
특히 올해부터 세법이 개정되며 주식 세금의 구조가 더 복잡해지고 있기 때문에, 최신 절세 전략을 정확히 이해하고 적용하는 것이 필수입니다.
이 글에서는 주식 세금 줄이는 법에 대해 국내 주식과 해외 주식, 그리고 실전에서 쓸 수 있는 절세 팁을 총정리하여 알려드리겠습니다.
국내 주식 세금 구조부터 이해하자 국내 주식 투자에서 발생하는 세금은 크게 세 가지로 나뉩니다.
증권거래세
주식을 매도할 때 부과되는 세금으로, 현재 기준 코스피/코스닥은 0.15%입니다. 예를 들어 1,000만 원어치 주식을 매도하면 약 15,000원을 세금으로 내야 하죠.
양도소득세 (일반 투자자 면제) 국내 상장주식의 경우, 일반 투자자는 양도소득세를 내지 않습니다.
다만 대주주 요건(지분율 1% 이상, 또는 10억 이상 보유 시)일 경우 22~27.5%의 세금을 내야 합니다.
배당소득세
배당을 받을 경우 15.4%가 자동 원천징수되며, 고소득자는 금융소득 종합과세 대상이 될 수 있습니다.
▶️ 일반 투자자라면 국내 주식에서는 증권거래세와 배당소득세만 신경 쓰면 됩니다.
해외 주식 세금은 어떻게 다를까?
해외 주식은 국내보다 더 많은 세금 이슈가 발생합니다.
- 양도소득세: 수익금에서 250만 원 공제 후, 나머지에 대해 22% 과세
- 배당소득세: 보통 15% 현지 원천징수, 한국에서는 기본세율 15.4% 적용되며 외국납부세액 공제 가능
💡 예시로 보는 세금 계산
애플 주식을 매도해 500만 원 수익 → 250만 원 기본공제 후 250만 원에 대해 22% → 약 55만 원 세금 납부
이처럼 단일 거래가 크거나 자주 매도하는 경우, 양도소득세 부담이 꽤 큽니다.
실전에서 바로 쓰는 절세 전략 6가지
1. 손실 상계 전략 활용
같은 해에 수익이 난 종목과 손실이 난 종목을 동시에 정리하면, 손익을 통산해 세금을 줄일 수 있습니다.
예: A주식 +300만 원 수익 / B주식 -200만 원 손실 → 순수익 100만 원 → 세금 없음
2. 분할 매도 전략
한 번에 큰 수익을 실현하기보다, 여러 해에 걸쳐 분할 매도하면 해마다 기본공제(250만 원)를 받을 수 있어 절세에 유리합니다.
예: 2025년에 250만 원 이하 수익 실현 → 양도소득세 0원
3. 가족에게 증여 후 매도
가족에게 주식을 미리 증여하고, 수증인이 해당 주식을 다시 매도하면 취득가액이 상향 조정되어 세금을 줄일 수 있습니다.
다만 증여세가 발생할 수 있어 절세 계산이 필요합니다.
4. ISA 계좌 활용
ISA(개인종합자산관리계좌)에 주식을 편입하면 일정 금액까지 비과세 혜택을 받을 수 있습니다.
2025년 기준, 순이익 200만 원까지 비과세, 초과분은 9.9% 저율과세
▶️ 장기투자할 계획이라면 ISA 계좌 개설은 필수입니다.
5. 국내 상장 ETF 우선 투자
같은 ETF라도 해외 상장 ETF는 양도소득세 대상이지만, 국내 상장 ETF는 세금 부담이 적습니다.
단기 투자자일수록 국내 상장 ETF를 활용하는 것이 절세에 유리합니다.
6. 해외주식 세금 신고 대행 활용
직접 양도세를 계산하고 신고하는 것이 번거롭다면, 세무 대행 서비스를 이용할 수 있습니다.
일부 증권사나 세무법인은 자동계산 시스템을 제공해 불필요한 세금 누락이나 과세를 방지합니다.
미국 주식 투자자라면 꼭 알아야 할 절세 팁
미국 주식에 투자하는 서학개미라면 아래 내용을 꼭 기억하세요:
- 분할 매도 + 손실 상계는 기본
- 현지 배당세 15% 공제는 한국에서 적용 가능
- ISA 계좌 내 미국 주식 편입은 불가능
- 증여 전략은 세무사 상담 필수
또한, 매도 시점에서 환율 차익도 함께 고려해 손해를 보지 않도록 해야 합니다.
절세는 전략이다, 미루면 손해다
주식으로 돈을 버는 것도 중요하지만, 세금 전략을 세워 순이익을 최대화하는 것이 진짜 투자자의 자세입니다.
당장 적용 가능한 방법만 정리해도 다음과 같습니다
- 손실 상계
- 기본공제 활용
- 분할 매도
- ISA 활용
- 가족 증여 후 매도
- 국내 ETF 우선 매수
이 중 하나라도 실천하면 실제 납부 세금은 수십만 원에서 수백만 원까지 절감될 수 있습니다.
절세는 법의 테두리 안에서 투자자의 권리를 찾는 것이며, 이 글이 여러분의 투자 수익을 지키는 데 도움이 되길 바랍니다.
마무리하며
주식 세금 줄이는 법은 더 이상 고수들의 비법이 아닙니다. 누구나 조금의 관심과 전략만 있으면 합법적으로, 효과적으로 세금을 줄일 수 있습니다.
올해 안에 수익 실현 계획이 있다면 지금이 절세 전략을 짜야 할 최적의 시기입니다.
세금은 선택이 아닌 의무지만, 줄이는 것은 선택입니다. 지금, 당신의 선택이 미래 수익을 좌우합니다.
